摘要：近5年来，基于中国当前飞速发展的经济、社会水平的现状，大学生的经济问题受到了各界的关注。由于中国国情的教育理念及多种原因导致了大学生的理财能力不容乐观，关于大学生消费和理财的负面新闻接踵而至，这使我们意识到，对大学生理财能力的关注具有其很强的现实社会意义。故我们进行了东北师范大学学生理财的现状调查，其意在考察本校大学生的理财现状和理财能力，并对调查结果进行问题分析，提出相关对策。

关键字： 大学生；理财现状；理财；分析  

在国内外关于学生理财问题的研究已颇有成绩：彼得·林奇分析了“在美国之所以能够出现摩根、艾柯卡、比尔·盖茨、巴菲特、彼得·林奇这样大批的世界级金融家、企业家和投资理财家，原因在于美国的教育传统和自立文化传统的渗透和传承”。韩国学者朴铁提到,“在信用和投资时代，对财商的要求越来越高。随着’信用不良’、’啃老族’、’月光族’的数量日趋增长，让孩子在未来靠自己创造财富人生，对孩子进行理财教育已成当务之急。理财教育并非是单纯灌输知识，而是帮助孩子养成人生所需的智慧和正确价值观，它更是一门生活教育，与生活密不可分。”曹素芳和彭兴富认为当前大学生出现的“非理性消费”、“超前消费”、“奢侈品消费”等经济行为反映出了大学生理财能力的缺失反映出了当代中国大学教育在培养学生自立生存的意识与能力上的疏忽。

一、东北师范大学学生理财现状的研究背景与研究方法

（一）研究背景

东北师范大学现有全日制在校生23887人，其中，本科生14348人，博士、硕士研究生8822人，外国留学生717人。

（二）调查研究方法    

本次调查研究的主要研究流程为：问卷调查、数据整理、个案访谈、软件分析与得出结论。在研究过程设计中关注质性相结合，以问卷调查和数据分析为主，以个案访谈和案例分析为辅，在此之外，建立数据模型，计算相关问题的参数。

在调查过程中，根据性别、学院、专业等因素进行分层抽样，共发放问卷4000份，回收有效问卷共有3800份。访谈人数为5人，三人为东北师范大学学生，两人为他校大学生。

二、现状数据分析

（一）数量分析

1.年龄:本次调查对象的年龄主要集中在18—20岁之间，共占调查对象总人数的65.26%，约有2480人。其次，21—23岁的调查对象也占有较大的比重，分别为9.48%、8.42%和5.26%。

2.籍贯:总体来说，本次调查对象的籍贯分布相对均衡。城市、城镇（县）与农村的人数分别是1441、1001和1238人次。从百分数看，城市户口的调查对象所占比重稍大，占总人数37.89%，其次为农村户口的调查对象，为32.63%，城镇（县）人口最少，占总数26.32%。

3.大学生生活费用来源:对于大学生生活费用来源的考察允许调查对象的交叉多选。整体来看，家庭提供生活费的来源类型人数最多，共有3375人，占总人数的88.82%。相对于自己赚钱来作为生活费的类型，将获得奖学金作为生活费来源一部分的人更多一些，为180人，占总人数的4.74%。除了调查所列出的三种来源之外，有360人有其他的生活费来源，占9.48%。          

 4.生活费用（月）数值:在调查研究过程中，我们将生活费用的数量分为5个组，分别为300元以下、300-600元、600-800元、800-1000元和1000以上。调查结果显示，300-600元组人数最多，共有1160人，占总人数的30.53%，其次为800-1000元组，占29.47%，在次为600—800元组共有918人，占总人数的24.21%。300元以下组的人数最少，仅有81人，占2.11%。                                                

5.记账习惯:从调查结果看，本校大学生中有记账习惯的人数较少，仅占18.95%。大部分人并没有记账的习惯，占了47.37%。有时记有时不记的大学生人数也比较多，在调查中共有1230人，占总人数的32.63%。数据反映出大多数本校大学生并不具有良好的理财习惯，对自己的生活支出内容并不明确，也没有相应的规划。

6.大学生对理财产品的使用:总的来说，东北师范大学学生对理财产品的选择还是比较多样化的，除了比较常见的银行储蓄和股票基金之外，也有同学选择了黄金、房地产和信托等产品但是比例却为数不多。

7.掌握理财的途径:通过数据可以看出，学校在传授理财相关知识的过程中处于缺失和弱势的地位，相反的，通过当代四通八达的媒体效应，传媒和宣传成了学生了解理财知识的主要手段和途径。

8.评价学校课程中是否有理财的相关课程:数据显示，绝大部分的东北师范大学学生认为在自己所学的课程体系中没有一门课程能够系统地教授学生理财的相关知识，这部分人占了80%，仅有占总数的14.74%的学生认为课程中有理财的相关课程。这表现出学校现存教学体系中存在的一定的缺失。

（二）相关分析

1.环境、家庭与本校大学生理财

首先，社会环境影响学生的生活费用的支出和理财行为与习惯。学生生活的社会环境、文化和风气在社会化的过程中逐渐形塑大学生的生活习惯和思维方式，如籍贯/学生的生源地则。从数据中可以看出，城市生源学生的月支出水平较高，集中在600以上的水平上，而农村生源学生的月支出水平在学校范围来看最低，以月支出300-600元为主。这与城市、城镇/县和农村三个地区的总体生活水平和生活习惯相适应，一个学生的生源地越发达，其消费观念越超前，支出也越多。其次，家庭环境对于大学生理财行为和能力也有很大的影响。这种影响来自于家庭的组成结构、家庭的教育、父辈的言传身教等。例如在独生子女的学生群体中，生活月支出在800-1000组的人数最多，占总人数的18.09%，而在不是独生子女的人群中，月支出在300-600的学生最多，共占了总人数的31.91%。另外，在300元以下组中，非独生子女学生的人数远远高于独生子女人数，占9.57%。

2.学校与本校大学生理财

在考察学生理财习惯的相关要素时，我们发现学校是否开设理财的相关课程与学生理财能力呈同比增减的关系。目前学校没有相关的理财课程的学生中没有记账习惯的学生比重很大，远远超过有理财习惯的学生；而在学校有相关理财课程的学生中，有记账习惯的学生比重最大。

三、本校大学生理财问题探讨与对策建议

（一）问题探讨

总体来看，东北师范大学学生对于理财的认识不够清晰和理性，表现在学生对于理财产品的选择处于两个极端：不是任何理财产品都不使用，就是进行广而泛的投资。而这种理财“低能”现象的原因和一个学生社会化过程中出现的家庭、学校、社会环境有着密不可分的联系。我们发现，籍贯地域、家庭收入、消费和理财结构、父辈的文化水平是影响大学生理财行为的四个极为重要的因素。

从调查结果来看，东北师范大学学生的理财知识有56.8%来自于社会的传媒和金融行业的宣传，仅有1.05%来自于学校的相关讲座；有80%的人认为根本无法从学校设置的课程中学习到理财的相关知识，仅仅约有14%的学生认为有极少课程涉及到理财的内容和训练。所以在某种意义上来看，中国大学当前并没有完善的学生理财能力的培养和训练体系。另外，随着媒体的迅速发展，各类金融公司通过传播媒介大肆宣传各类的理财产品，并逐步注意到大学生这个人数庞大的潜在客户群体。然而经过了金融公司和广告公司的修饰与包装的理财产品及具有鼓励性和煽动性，导致大学生的非理性的理财行为。

（二）对策建议

1.从大学生自身来说，应该摆正心态，养成良好的理财习惯。首先大学生理财应该抓好“开源”：参加一些勤工俭学的活动，慎重使用信用卡。信用卡是一柄双刃剑，用得好，不仅可以充分享受信用卡带来的消费便利与免息期，还能为自己建立良好的信用档案，这在信用越来越重要的将来可能会派上大用场。抓好开源的同时应注意“节流”：避免盲目的攀比消费，不要让欲望控制你的消费行为更不要看不起小钱。

2.大学应该将理财课程纳入课程建设体系，培养学生的理财能力。除了专业课外，大学的选修课，甚至必修课内应该加入大学生如何理财的课程。除此之外，在条件允许的情况下应该尽量多请一些校内外专家进行相关的讲座和培训。

3.社会态度应宽容对待理财，传媒准确、慎重传达理财信息。随着大学生对于理财观念的逐步接受和手中剩余资金的情况，将会有越来越多的大学生采取各种方法进行自身理财。在强调学生应主要做好学习的本职工作的同时，社会应该对大学生理财的现象表示出宽容和鼓励的态度，并且将其导向到理性、合理理财的轨道上。

参考文献：

[1] 刘俊棋.大学生理财观念调查与培养探讨[J].中国证券期货，2010 (06).

[2] 杨小波、宋晓慧、岳华.在校大学生个人理财现状调查与分析——以河北农业大学为例[J].中国经贸导刊， 2010 (17) .

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